Какие МФО сотрудничают с БКИ

Одобрение: 100%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0,63 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 80000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 126 дн.
Возраст 18-90 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,2 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-99 лет
Решение 30 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 97%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 21-65 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 97%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 23-60 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 95%
Способы выдачи
Сумма до 70000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-65 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 95%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 22-75 лет
Решение 2 мин.
Плохая КИ нет
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-65 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 21-60 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-64 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да

Кредитная репутация — главный критерий оценки платежеспособности заемщика. Испорченное досье — самая распространенная причина для отказа в банках и микрофинансовых организациях.

Чтобы вы избежали проверок истории и гарантированно получили деньги, редакция EtoKredit выяснила, какие МФО не передают данные в БКИ и не смотрят на финансовый рейтинг.

Какие МФО не проверяют КИ

Согласно ФЗ № 151, микрофинансовые компании вправе запрашивать информацию для проверки платежеспособности заявителя и обращаться в БКИ.

Для получения информации требуется разрешение заемщика на обработку персональных данных и доступ к базе БКИ. Без согласия заявка автоматически отклоняется.

МФО оценивают репутацию по двум причинам:

  • Центробанк ужесточает требования и обязывает финансовые компании тщательно проверять клиентов;
  • без анализа КИ невозможно определить платежную дисциплину заемщика.

Информация о том, какие МФО сотрудничают с БКИ, позволит сэкономить время и сделать правильный выбор. Кредитная статистика подлежит проверке, за исключением трех случаев.

Займы в новых МКК

Сотрудничество с Бюро КИ — дополнительные расходы для кредитора. МФО взаимодействуют с одним или разными Бюро, заключая договор информационного обслуживания с абонентской платой.

Для минимизации затрат новые МКК экономят на отчетах из БКИ или проводят выборочные проверки.

Преимущества для заемщиков:

  • низкий процент отказов;
  • одобрение при открытых просрочках;
  • быстрое оформление.

Недостатки:

  • риски невозврата компенсируются высокими процентными ставками и штрафами;
  • в отличие от микрофинансовых, микрокредитные компании выдают деньги только в физических офисах.

Микрокредиты под залог имущества

Во избежание проверки КИ рекомендуется обращаться в компании, специализирующиеся на залоговых кредитах. Кредиторы, получающие гарантию в виде обеспечения, не обращают внимания на платежную статистику и размер дохода.

Преимущества:

  • вероятность одобрения до 99%;
  • удобный график погашения;
  • без справок 2-НДФЛ и поручительства.

Недостатки:

  • необходимость экспертной оценки;
  • при неисполнении обязательств должник рискует потерять собственность.

В залог принимают не обремененное правами третьих лиц имущество:

  • недвижимость: частный дом, квартира, комната, гараж или склад;
  • легковой или грузовой автомобиль, мотоциклы или спецтехника;
  • земельные участки.
Условия кредитования ПТС Недвижимость
Максимальная сумма 500 тыс. руб. (до 85% от рыночной цены) 1 млн. руб.
Ставка в месяц 5-9% От 2%
Период кредитования 1-3 года До 5 лет
Порядок погашения Ежемесячными платежами

Повторное обращение

Микрофинансовые организации проверяют КИ только у новых клиентов. Своевременный возврат первой задолженности позволяет избежать проверок досье при следующем обращении.

Лояльным клиентам одобряют займы при наличии активных просрочек в других МФО.

Для подтверждения надежности:

  • оформите и погасите без задержек более одного микрозайма;
  • избегайте частых отсрочек (пролонгаций) — кредитор расценивает это как финансовую нестабильность;
  • публикуйте положительные отзывы, участвуйте в акциях, розыгрышах, бонусных программах.

Добросовестные граждане, заслужившие доверие компании, получают доступ к льготным тарифам:

Параметры Новым клиентам Лояльным заемщикам
краткосрочные долгосрочные
Лимит 500-15000 руб. до 30000 руб. До 100000 руб.
Комиссия До 2,5% 1,5-2% От 0,3%
Срок 1-30 дней 1-30 дней 2-12 месяцев
Скорость рассмотрения 15 минут До 5 минут 30 минут
Процент одобренных заявок 85-90% До 99%

Алгоритм проверки заемщиков

В Центральном каталоге числится 17 Бюро кредитных историй, но более 90% историй сосредоточены в четырех БКИ:

  • Национальное БКИ.
  • Объединенное кредитное бюро.
  • КБ «Русский Стандарт».
  • Эквифакс.

Полный отчет из БКИ состоит из трех разделов:

Раздел досье Содержание
Титульная часть Личные сведения заемщика: паспортные данные, адрес постоянной регистрации, телефон и т.д. При несоответствии данным из анкеты заявка отклоняется.
Главная часть Информация о текущих обязательствах.

Судебные разбирательства с банками и МФО.

Долги по алиментам, налогам, коммунальным платежам, неоплаченные штрафы ГИБДД.

Дополнительный раздел Информация о других запросах на это досье.

Владельцы переуступленных прав требования (коллекторские агентства).

Сведения об отказах, причины и названия организаций.

Частые причины отказа:

  • продолжительные или регулярные задержки платежей;
  • высокая закредитованность;
  • частые заявки на кредиты и займы;
  • отсутствие КИ;
  • поручительство;
  • неоднократный досрочный возврат долгов;
  • реструктуризация задолженности.

Отвечая на вопрос, какие МФО сотрудничают с БКИ, следует отметить и характер сотрудничества.

В отличие от банков, микрофинансовые организации не запрашивают полный отчет — формирование документа занимает несколько часов.

Для принятия решения МФО достаточно кредитного рейтинга (скоринга).

Скоринговый балл дает объективную оценку поведения заемщика в соответствии со шкалой:

Скоринг (по шкале БКИ «Эквифакс») Описание Вероятность одобрения
1-595 (очень плохой) У заемщика есть судебные производства по взысканию долгов Получить займ практически невозможно
595-765 (плохой) Наличие длительных открытых просрочек Вероятность получения крайне мала
765-895 (средний) В прошлом были небольшие просрочки, но на текущий момент погашены Одобрение возможно, но не гарантировано
895-950 (хороший) Допустимы разовые кратковременные просрочки (до 5 дней) Хорошие шансы на получение займа
950-999 (очень хороший) Все обязательства исполнены вовремя и в полном объеме Вероятность отказа минимальна

Помимо БКИ, микрофинансовые организации анализируют:

  • базы ФССП, ФМС, МВД;
  • черные списки должников;
  • транзакции по банковской карте (только после верификации);
  • поведение пользователя на сайте при подаче заявки;
  • аккаунты в социальных сетях.

Какую информацию передают в Бюро

ФЗ № 218 «О кредитных историях» обязывает микрофинансовые организации предоставлять подробную информацию в Бюро кредитных историй:

  • одобренные и отклоненные заявки;
  • сведения о заемщиках;
  • дата заключения, сумма и срок по каждому договору;
  • дата полного или частичного возврата;
  • просрочки и досрочные погашения;
  • судебные разбирательства с должником.

Каждая операция отображается в досье в течение 5 дней:

  • подача заявки;
  • внесение оплаты;
  • досрочное погашение;
  • пролонгация;
  • реструктуризация;
  • просрочка платежа.

Через 10 лет история полностью обновляется.

В начале 2018 года Центробанк РФ проверил, какие МФО отправляют данные в БКИ. По результатам проверки выяснилось — только пять из шести компаний заключают договор информационного обслуживания с БКИ. Остальные кредиторы нарушают закон с целью экономии времени и средств.

В редких случаях по вине сотрудников МФО сведения о погашении долга не попадают в Бюро или выгружаются с большой задержкой. Негативная статистика формируется не по вине клиента, поэтому он вправе подать в суд на займодавца.

Уклонение от сотрудничества с БКИ грозит начислением штрафа или исключением из Госреестра.

Просрочки в кредитном досье

Анализируя досье заявителя, займодавцы обращают внимание на просроченную задолженность. Активные просрочки более 10-15 дней — автоматическое отклонение заявки.

Далее оценивается история погашенных долгов:

Период Ответ по заявке
До 10 дней не принимаются во внимание при выдаче микрозайма
До 30 дней разовые нарушения не считаются существенными и не препятствуют получению заемных средств
30-90 дней вероятность одобрения мала, дадут минимальную сумму под большой процент
От 90 дней злостное уклонение от обязательств и 100%-ый повод для отказа на протяжении многих лет

Учитывается частота и характер нарушений. Систематические задержки выплат свидетельствуют о слабой финансовой дисциплине.

Как быстро передаются сведения о просрочках

Согласно законодательству, микрофинансовые компании обязаны отправлять сведения в БКИ в течение 5 дней. Если неплательщик выйдет на связь, объяснит ситуацию и попросит отсрочку, кредитор идет навстречу и задерживает передачу информации еще на 5-7 дней.

Статус просрочки обновляется каждый месяц и отображается в досье разными цветами. Например, через 30 дней — оранжевая отметка, через 4 месяца — темно-красная и т.д.

Отдельным разделом в КИ отмечены:

  • безнадежные (списанные) долги;
  • задолженность, проданная коллекторам;
  • реструктуризированные и рефинансированные займы;
  • субъект КИ признан банкротом.

Для сохранения хорошей статистики и статуса лояльного клиента урегулируйте ситуацию с просрочкой:

  • позвоните в службу досудебного взыскания или посетите офис лично;
  • попросите отсрочку на определенный период;
  • предъявите документы, подтверждающие потерю дееспособности, сокращение на работе и т.д.;
  • оформите пролонгацию;
  • договоритесь о реструктуризации.

Программы кредитной реабилитации

Все организации, предлагающие займы для улучшения репутации, сотрудничают с несколькими Бюро.

Особенности финансовой реабилитации:

  • состоит из 3-6 шагов с последовательным получением и погашением небольших микрозаймов;
  • лимит от 500 до 8000 рублей;
  • срок от 3 до 20 дней;
  • процентная ставка выше средней — до 2,5% (базовая ставка и комиссия за услугу).

Для успешного прохождения программы участник обязан соблюдать условия:

  • не допускать просрочек;
  • не погашать займ раньше даты, указанной в договоре;
  • не продлевать срок.

Информация о погашенном долге сразу выгружается в Бюро КИ, рейтинг автоматически повышается.

Количество этапов зависит от текущего скоринга. Например, с просрочкой в 15 дней для восстановления рейтинга достаточно 1-2 займов.

На нашем портале вы узнаете, какие МФО передают данные в БКИ для формирования хорошей платежной статистики. Мы подготовили варианты с самым удобным и выгодным обслуживанием:

  • в сервисе Платиза доступны дополнительные услуги — анализ истории и консультации по улучшению;
  • Екапуста предлагает самое быстрое исправление досье в течение 15 дней;
  • в Займер самый низкий риск отказа.

Советы заемщикам

Кредитная история — важный фактор при принятии решения, хотя и не единственный.

Для сохранения высокого рейтинга:

  • вносите платежи заранее (минимум за 1-2 дня);
  • не отправляйте одновременно более 4-5 заявок в разные фирмы;
  • трезво оценивайте свои возможности и запрашивайте сумму, которую сможете вернуть в указанные сроки;
  • избегайте частых пролонгаций;
  • оформляйте беспроцентные займы на правах новых заемщиков.

Шансы на одобрение повышают:

  • достоверная информация в анкете;
  • подробные сведения о месте работы;
  • несколько телефонов контактных лиц;
  • обращение в неизвестные МФО.

Если вы не знаете, какие МФО сотрудничают с БКИ, зайдите на наш портал и выберите оптимальный тариф от лучших российских компаний.

Все организации работают легально, контролируются Центробанком и СРО. Несмотря на регулярное сотрудничество с Бюро кредитных историй, вероятность одобрения достигает 95-99%.

Активным получателям финансовых услуг рекомендуем проверять рейтинг минимум раз в год. Закажите бесплатный отчет из БКИ и убедитесь, что вся информация по закрытым обязательствам корректно отображена в досье.

Одобрение: 100%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0,63 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 80000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 126 дн.
Возраст 18-90 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,2 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-99 лет
Решение 30 мин.
Плохая КИ да
1 комментарий
  • Да все абсолютно МФО обращаются в БКИ чтоб проверить кредитную историю. Хотя некоторые наивыне граждане думают, что в МФО выдают деньги всем подряд и даже бомжам)) но это не так. Убедилась на собственном опыте. Была маленькая просрочка раньше (но уже погашенная). И в итоге мне отказали 2 МФО (Вивус и Манго). А вот в Екапусте мне дали нужную сумму. Так что если в одной МФО отказали это не значит что в других тоже откажут. Надо пробовать разные варианты, если очень деньги нужны. Но лучше конечно не в МФО бежать, а подработку найти и научиться планировать финансы свои 😀

Оставить комментарий