Какие МФО не проверяют кредитную историю

Одобрение: 100%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0,63 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 80000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 126 дн.
Возраст 18-90 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,2 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-99 лет
Решение 30 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 97%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 21-65 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 97%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 23-60 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 95%
Способы выдачи
Сумма до 70000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-65 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 95%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 22-75 лет
Решение 2 мин.
Плохая КИ нет
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-65 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 21-60 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-64 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да

Если вы активно отправляете заявки в банки, но везде получаете отказ, значит дело в испорченной кредитной репутации. Слабая финансовая дисциплина и наличие просрочек — показатель низкой платежеспособности клиента и основная причина отказа по банковским продуктам. В микрофинансовых компаниях совсем иной подход к оценке КИ. Вы не найдете ни одного займа в МФО без проверки кредитной истории. Зато большинство таких компаний готовы «закрыть глаза» на проблемное досье и одобрить небольшую сумму на персональных условиях.

Можно ли оформить займ с плохой КИ

Главные преимущества МФО — это лояльные требования и низкий процент отказов. Клиента не обязывают подтверждать доходы и занятость, но финансовую репутацию проверяют в любом случае. При этом, в отличие от банков, деньги в МФО доступны даже с испорченным досье. С чем это связано?

  • Микрофинансовые компании специализируются на небольших микрозаймах, которые не предполагают жестких ограничений.
  • «Проблемные» клиенты с просрочками — основная целевая аудитория микрокредитных компаний, и она приносит им значительную часть прибыли.
  • Прежде чем одобрить заявку, скоринговая программа анализирует несколько параметров платежеспособности заявителя, минимизируя все риски.

Если МФО перестанут выдавать деньги с испорченной КИ, они потеряют свое главное конкурентное преимущество. Проверка репутации по базам БКИ — это обязательная, но формальная процедура. Ее результаты не могут быть однозначным поводом для отказа (или одобрения), решение принимается индивидуально по каждой отдельной заявке. Шансы есть даже у тех заемщиков, которые:

  • на момент обращения имеют одну или несколько непогашенных просрочек;
  • допускали просрочки в прошлом, но уже погасили их;
  • получили отказы во всех банках.

Как избежать проверок досье

Гарантированный вариант, который не предполагает проверок кредитного досье, — это микрозаймы для лояльных клиентов.

Репутация подлежит проверке только при первичном обращении. Если вы своевременно погасили более одного займа, вам присваивается статус лояльного, проверенного заемщика. С этого момента кредитный рейтинг уже не имеет существенного значения. Клиент подтверждает свою надежность, повышает уровень доверия и автоматически получает доступ к самым выгодным продуктам МФО.

Для достижения такого статуса необходимо поучаствовать в программе лояльности:

  • взять несколько небольших микрозаймов в одной компании;
  • вернуть их без задержек;
  • не погашать долги ранее, чем через 7-14 дней с момента заключения сделки (досрочное погашение нежелательно для микрофинансовых компаний).

Рейтинг постепенно растет с каждым своевременно погашенным займом. Условия становятся более выгодными: лимит повышается, а комиссия снижается.

Условия выдачи займов

Займодавцы не требуют идеальной репутации от клиентов, но есть ряд базовых параметров, которым необходимо соответствовать:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие паспорта РФ;
  • прописка и проживание в любом населенном пункте России;
  • стабильный доход, в том числе и неофициальный;
  • отсутствие непогашенных долгов перед компанией;
  • отсутствие исполнительных производств в ФССП.

В условиях широкого многообразия микрофинансовых услуг даже проблемные клиенты могут претендовать на получение займа, но условия для них будут ограничены:

Условия Характеристики
Лимит при первичном обращении До 3000-5000 рублей
Со второго обращения До 10000-15000 рублей
Для лояльных клиентов До 30000 рублей
Срок 7-30 дней
Процентная ставка От 2-2,2% в сутки
Вероятность одобрения От 75%
Скорость рассмотрения заявки До 15-20 минут
Порядок погашения Единовременной оплатой в конце срока

Особенности микрозаймов

Сервисы онлайн-кредитования — вариант для тех, кому срочно нужны деньги на текущие нужды. Заявки рассматриваются скоринговой программой. Она делает автоматические запросы в Бюро кредитных историй (Эквифакс, НБКИ, ОКБ, Русский стандарт и т.д.), на основании полученных сведений выставляет клиенту скоринговый балл, определяют лимит и процентную ставку.

Если на своем сайте МФО обещает одобрение займа с любой КИ, нужно быть готовым к тому, что компания будет проводить дополнительные проверки:

  • звонить заявителю и его контактным лицам;
  • назначать личную встречу с клиентом;
  • проверять телефон на принадлежность (желательно, чтобы СИМ-карта была зарегистрирована на имя заемщика);
  • требовать фотографии или скан-копии документов;
  • запрашивать реквизиты СНИЛС, ИНН, личные страницы в социальных сетях.

Микрозаймы под залог

Если вы ищете МФО, не проверяющие кредитную историю, рекомендуем обратить внимание на залоговые микрозаймы.

В этом случае наличие негативных отметок в досье и размер доходов не имеют никакого значения. В рамках услуги доступны большие лимиты до 1 млн. рублей со сниженной процентной ставкой от 1-2% в месяц. Компания получает гарантию в виде залога, поэтому риск отказа минимален.

В качестве залога можно использовать только собственное имущество:

  • недвижимость: квартиру, комнату, дом, склад, гараж;
  • земельный участок;
  • автомобили, мото- и спецтехнику.

Для оформления займа придется встретиться с оценщиком и кредитным менеджером, чтобы согласовать условия, выбрать график и подписать договор. Денежные средства можно получить наличными в кассе, на карту или счет в банке. Займ предоставляется на срок до 5 лет и предполагает постепенное погашение аннуитетными платежами.

Параметры проверки КИ

Оценивая платежеспособность заявителя, организации в первую очередь обращают внимание на наличие просрочек:

Период просрочки Решение займодавца
До 7-10 дней (разовые) Считаются несущественными, не влияют на качество репутации и на решение МФО.
До 30 дней Если это единичный случай, кредиторы готовы пойти навстречу и одобрить небольшой микрозайм под максимальный процент.
До 30-60 дней Если просрочка погашена, у клиента есть шансы получить займ. Если на момент обращения просроченный долг не погашен, скорее всего заявитель получит отказ.
От 60-90 Такие просрочки считаются злостным нарушением и однозначной причиной для отклонения заявки. Даже если должник погасит займ, он вряд ли восстановит статус лояльного заемщика и ему придется обращаться в другие компании

Помимо просрочек есть и другие факторы, которые негативно влияют на финансовую статистику:

  • большое количество открытых договоров (даже если по ним нет просрочек);
  • систематические заявки в разные банки;
  • судебные иски со стороны кредиторов;
  • долги у коллекторов или в Федеральной службе судебных приставов;
  • поручительство;
  • нулевой рейтинг (проблема актуальна для молодых заемщиков, которые еще ни разу не брали деньги в долг);
  • досрочный возврат долгов, особенно если это было несколько раз.

Разовые нарушения договора могут расцениваться как несущественные и зачастую не препятствуют получению заемных средств.

Если заемщик систематически задерживает оплату, он автоматически попадает в «группу риска» по отказам.

Как не испортить репутацию

Чтобы избежать негативных отметок в досье, советуем воспользоваться рекомендациями:

  • Прежде чем брать деньги в долг, объективно оценивайте свои возможности и правильно планируйте доходы.
  • Если невозможно вернуть весь долг в установленный срок, активируйте услугу пролонгации (отсрочки платежа).
  • Чтобы избежать задержек, вносите платежи заранее — минимум за 2-3 дня до плановой даты.
  • Ограничивайте количество заявок в банки и МФО. Частые запросы негативно отражаются на КИ.
  • Если есть несколько кредитных договоров, оформите услугу рефинансирования. Лучше иметь один большой долг, чем много маленьких займов.
  • Не указывайте свои данные и реквизиты карты на подозрительных, непроверенных ресурсах. Мошенники могут оформить займ на ваше имя и испортить досье.
  • Отказывайтесь от поручительства — это лишнее бремя на вашей репутации.
  • Обращайтесь только в легальные компании, зарегистрированные в реестре Центробанка РФ. Такие займодавцы не завышают ставки, не начисляют дополнительные комиссии и скрытые платежи, по которым могут возникнуть просрочки.

Что делать, если везде отказывают

Если заявитель получил отказ более чем по 5-6 заявкам, значит его кредитная дисциплина оставляет желать лучшего.

Для таких случаев есть стандартная схема повышения кредитного рейтинга:

  • Закрыть хотя бы самые маленькие долги.
  • Договориться с компанией о реструктуризации займа. Кредитор разбивает долг на несколько равных платежей с удобным графиком погашения.
  • Снизить размер долга. При просрочках сумма ежемесячно растет за счет штрафных санкций. Можно попробовать договориться с организацией об оплате тела займа. Некоторые займодавцы идут навстречу и «прощают» должнику проценты в случае болезни или сокращения на работе.
  • Обратиться к финансовому юристу. С помощью специалиста можно добиться «обнуления» банковской неустойки и снизить долговую нагрузку.

Если вы задолжали сразу в нескольких МФО, не скрывайтесь и не отключайте телефон. Некоторые организации готовы предложить индивидуальные условия даже для злостных неплательщиков, например, сделать скидку или реструктурировать долг.

Улучшение КИ

На микрофинансовом рынке появляется все больше МФО, предлагающих услугу исправления и формирования КИ (например, МФО Platiza). Суть этой программы состоит в последовательном оформлении и погашении небольших микрозаймов:

Этап Сумма Срок
1 1000-2000 руб. До 10-15 дней
2 2000-3000 руб. До 15-20 дней
3-6 До 7000 руб. До 30 дней

Комиссия за услугу немного выше стандартной ставки — 2,2-2,4% в день.

Для успешного прохождения всех этапов клиент должен соблюдать условия:

  • не погашать долг досрочно;
  • не допускать просрочек даже на 1 день;
  • не продлевать договор.

Информация о погашении сразу направляется в БКИ, в досье вносятся положительные отметки и рейтинг должника постепенно растет.

Заключение

МФО, которые не проверяют кредитную историю, поступают так в двух случаях:

  • по программе лояльности для постоянных клиентов;
  • при залоговом кредитовании.

При этом и в первом, и во втором случаях компания оставляет за собой право сделать запрос в БКИ, оценить платежеспособность и финансовую дисциплину заявителя.

Если эти варианты вам не подходят, обратите внимание на организации, которые проверяют КИ, но выдают деньги даже при открытых просрочках (например, Турбозайм). Процентные ставки в таких сервисах выше среднерыночных, но они компенсируются простой процедурой оформления и минимальными требованиями.

В этот разделе вы найдете полный перечень компаний с высокой вероятностью одобрения и сможете получить деньги в кратчайшие сроки.

Одобрение: 100%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0,63 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 80000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 126 дн.
Возраст 18-90 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,2 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-99 лет
Решение 30 мин.
Плохая КИ да
1 комментарий
  • Да все МФО проверяют кредитную историю. Я например хотела взять займ для погашения долга, была просрочка 20 дней. Так вот мне везде отказали из-за этой просрочки. Даже для МФО это табу, что уж говорить про банки.

Оставить комментарий