Лучшие МФО с низкой процентной ставкой и минимальными процентами

Одобрение: 100%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0,63 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 80000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 126 дн.
Возраст 18-90 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,2 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-99 лет
Решение 30 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 97%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 21-65 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 97%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 23-60 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 95%
Способы выдачи
Сумма до 70000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-65 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 95%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 22-75 лет
Решение 2 мин.
Плохая КИ нет
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-65 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 21-60 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-64 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да

Микрокредитные услуги ошибочно ассоциируются с высокой переплатой. В условиях конкуренции кредиторы привлекают клиентов выгодными предложениями. Центробанк, контролирующий деятельность МФО, тоже ограничивает повышение процентов по срочным займам.

На нашем сайте представлен каталог МФО с самыми низкими процентами и высокой вероятностью одобрения.

Ограничения по стоимости займа

Микрофинансовые компании не вправе устанавливать процентные ставки выше нормативных показателей, ограниченных Центробанком РФ.

Каждый квартал ЦБ рассчитывает средние показатели полной стоимости потребительских кредитов (займов). Расчеты производятся на основании Указания ЦБ №3249 от 29.04.2014 г.

На момент заключения сделки процент не должен превышать установленный в этом квартале показатель более, чем на одну треть. В случае нарушения на кредитора налагается штраф или он теряет право на осуществление микрофинансовой деятельности.

На рынке экспресс-кредитования функционируют свыше 2000 компаний. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, МФО вынуждены снижать ставки, проводить акции, делать скидки, создавать программы лояльности и начислять бонусы. Такие инструменты помогают привлечь новых клиентов, удержать постоянных заемщиков и остаться на рынке.

Условия кредитования

Наиболее простой способ получить микрозайм — отправить заявку через интернет. Онлайн-займы выдаются по одному документу — паспорту, с минимальными требованиями:

  • совершеннолетний возраст;
  • российское гражданство;
  • прописка в любом регионе РФ;
  • стабильный ежемесячный доход, в том числе неофициальная зарплата (без документального подтверждения);
  • отсутствие непогашенных долгов перед компанией.

Мгновенные займы относятся к категории высокорискованных кредитов — предоставляются на короткий срок и под повышенный процент.

Условия кредитования Значение
Сумма 500-30000 рублей
Срок 5-30 дней
Ежедневная комиссия До 2,3%
Порядок погашения Единовременная оплата в конце срока

Совершенствуя услуги, микрофинансовые компании практикуют индивидуальный подход к клиентам и расширяют выбор кредитных продуктов. Займы в МФО с низкой процентной ставкой доступны по программам лояльности, в рамках акций и бонусных систем.

Новые микрофинансовые организации

Микрозайм в новых МФО — хорошая возможность сэкономить на процентах. Не имея большой популярности и постоянной клиентской базы, компании вынуждены на первых порах снижать ставку, чтобы удержаться на рынке и привлечь к себе внимание.

Другие преимущества:

  • высокий процент одобренных заявок;
  • сниженные требования;
  • доступность займов с испорченным кредитным досье;
  • упрощенная процедура оформления;
  • обработка заявки без звонков клиенту и контактным лицам;
  • мгновенный ответ, оперативное зачисление средств;
  • большой выбор кредитных программ (для новых, постоянных и лояльных заемщиков).

В отличие от известных игроков, новые кредиторы устанавливают ставки ниже среднерыночных. При первичном обращении деньги выдаются под 1,9-2% в сутки, со второй заявки ежедневная переплата снижается до 1,5-1,7%.

Хорошая кредитная история

Гражданам с испорченной кредитной репутацией денежные средства выдаются с максимальной комиссией — кредитор компенсирует риски, связанные с невозвратом долга.

Заявителям с высоким и средним рейтингом доступны предложения на более выгодных условиях. Займодавцы заинтересованы в привлечении платежеспособных граждан с хорошей репутацией, поэтому проценты для них устанавливаются ниже средних.

Несколько способов улучшения КИ:

  • погасите просроченные долги, хотя бы самые продолжительные;
  • оформите пролонгацию по договорам, которые не можете вовремя погасить;
  • пройдите программу кредитной реабилитации (например, в МФО Platiza).

Залоговые микрозаймы

Залоговые займы — самые выгодные продукты на микрофинансовом рынке. Займодавец снижает комиссию, получая гарантию в виде имущества.

В залог представляются:

  • недвижимость (дом, квартира, комната, гараж, склад и др.);
  • автомобиль, мототехника, спецтехника;
  • земельный участок.

Залоговые займы выдаются с испорченной КИ.

Оформление занимает один день, перед подписанием договора клиент встречается с оценщиком для определения рыночной стоимости имущества. Сумма займа не превышает 80-85% от реальной цены объекта.

Условия кредитования под залог выгоднее стандартных займов:

Условия Под залог недвижимости Под ПТС
Сумма До 1 млн. руб. До 500 тыс. руб.
Срок До 5 лет 1-3 года
Комиссия 1-2,5% в месяц До 3-4% в месяц

Требования к предмету залога:

  • числится в собственности заявителя;
  • не обременен другими долговыми обязательствами;
  • зарегистрирован в регионе присутствия кредитора.

Программы лояльности

Суть программы:

  • цель — удержание и мотивация постоянных платежеспособных клиентов;
  • сниженные проценты доступны заемщикам, взявшим несколько займов в одной МФО и погасившим долги без просрочек;
  • при добросовестном исполнении кредитных обязательств скидка постепенно растет и достигает 50-80% от стандартной процентной ставки;
  • вероятность одобрения для лояльных клиентов — 98-100%;
  • максимальный кредитный лимит.

Приведем пример: в МФО Езаем по условиям действующей программы дисциплинированные клиенты за очередной своевременно погашенный микрозайм получают скидку в 5%. После 10-го обращения скидка составит 30%.

VIP-клиенты получают и дополнительные льготы:

  • возможность долгосрочного кредитования на сумму до 100 тыс. руб.;
  • право подавать заявки через SMS-сервис или по телефону.

Микрофинансовые компании всегда идут навстречу лояльным клиентам. Если заемщик попал в сложную ситуацию и не может вернуть долг единовременно, ему предлагают реструктуризацию с гибким графиком погашения.

Как стать лояльным клиентом

Чтобы получать займы в МФО с низкой процентной ставкой, требуется:

  • Выбрать кредитора, изучить отзывы и информацию на официальном сайте компании.
  • Оформить первый небольшой микрозайм и погасить его без задержек.
  • Не увлекаться пролонгациями. Частое продление срока погашения МФО расценивает как признак низкой платежеспособности.
  • Возвращать долг не ранее 1-2 недели с момента заключения сделки. Кредиторы неохотно сотрудничают с клиентами, берущими деньги на месяц, но погашающими долг через пару дней.
  • Публиковать положительные комментарии на форумах и в социальных сетях.
  • Участвовать в акциях и конкурсах.
  • Вступить в группу МФО в социальной сети и активно делиться новостями на своей странице.

Быть привилегированным клиентом одной компании гораздо выгоднее постоянного обращения в разные организации. Заявителю не требуется заполнять анкету, заново вводить реквизиты паспорта и карты. Достаточно выбрать сумму, отправить запрос одним нажатием и через пару минут деньги поступают на счет.

Больше информации — ниже ставка

Претендуя на низкую ставку по микрозайму, предоставьтебольше информации о себе.

Чтобы убедить кредитора в своей надежности, рекомендуется:

  • Внимательно заполнить анкету, особенно пункт с паспортными данными. Малейшая ошибка станет причиной отказа.
  • Предоставить актуальную и достоверную информацию о месте работы. Не завышать доход — скоринговая система сравнивает сумму со средним показателем по региону.
  • Указать несколько контактных лиц, рабочий и домашний телефон. Контакты должны быть реальными и доступными, заранее сообщите знакомым о возможных звонках.
  • Сообщить номер дополнительного документа, например, СНИЛС или ИНН.
  • Прикрепить к анкете четкие фотографии паспорта и банковской карты.
  • Не скрывать наличие непогашенных кредитов и открытых просрочек.

Например, в Лайм Займ для снижения переплаты предлагают:

  • прикрепить к личному кабинету несколько банковских карт;
  • сообщить ФИО и телефон начальника на работе;
  • оставить положительный отзыв и сделать скриншот;
  • рекомендовать сервис своим друзьям.

Как снизить переплату

Несколько инструментов, уменьшающих кредитную нагрузку:

Способ снижения % Описание
Акции Проводятся сезонные или праздничные акции, мотивирующие и поощряющие клиентов МФО
Скидки в день рождения заемщика Иногда скидка распространяется на срок 7 дней до и после дня рождения
Скидки для студентов и пенсионеров Льготы доступны при оформлении в офисах МФО, заявитель обязан предъявить менеджеру студенческий билет или пенсионное удостоверение
Кэшбэк Некоторые сервисы (например, Кредит Плюс) возвращают до 10% от суммы погашенных процентов
Бонусные программы За рекомендации услуг и привлечение новых заемщиков начисляются баллы (от 500 до 1000 руб.), которые разрешается выводить на карту или счет, использовать для погашения следующего займа
Розыгрыши Участники конкурсов и розыгрышей могут выиграть скидку, деньги, путевку и т.д.
Займы под 0% Беспроцентные микрозаймы до 15000 руб. предоставляются на срок до 1 месяца и доступны только новым клиентам
Баллы за покупки у партнеров МФО В некоторых сервисах заемщикам полагаются бонусы за своевременно погашенный займ, ими оплачиваются товары со скидкой в магазинах-партнерах

Где найти выгодные займы

На микрофинансовом рынке немало МФО с минимальными процентами. Чтобы не пропустить выгодные предложения, рекомендуем:

  • Подписаться на e-mail рассылку ведущих займодавцев. На электронный ящик начнут поступать уведомления об акциях и бонусных программах.
  • Вступить в группы МФО в Вконтакте, Одноклассники, Facebook. В сообществах публикуются актуальные сведения о конкурсах, розыгрышах и скидках.

На микрофинансовом рынке работают несколько тысяч сервисов по выдаче заемных средств. В таком многообразии непросто найти МФО с низким процентом. Мы облегчили вам задачу, собрав в одном месте выгодные предложения от лучших МФО.

Выберите сумму, срок и способ получения денежных средств (на карточку, интернет-кошелек, расчетный счет или через систему денежных переводов). Подайте электронную заявку прямо сейчас и получите деньги в тот же день.

Одобрение: 100%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0,63 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 80000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 126 дн.
Возраст 18-90 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,2 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-99 лет
Решение 30 мин.
Плохая КИ да
1 комментарий
  • Пару раз пользовалась микрозаймами и могу сказать, что это довольно сложно найти займ с процентной ставкой меньше 2%. Зато можно легко оформить займ без процентов. Почти все фирмы оказывают такие услуги для привлечения клиентов. Я например взяла беспроцентный займ в Кредит плюс. Все понравилось!

Оставить комментарий