Рефинансирование займов в МФО

Одобрение: 100%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0,63 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 80000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 126 дн.
Возраст 18-90 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,2 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-99 лет
Решение 30 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 97%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 21-65 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 97%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 23-60 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 95%
Способы выдачи
Сумма до 70000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-65 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 95%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 22-75 лет
Решение 2 мин.
Плохая КИ нет
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-65 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 21-60 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-64 лет
Решение 15 мин.
Плохая КИ да

Если оформили несколько кредитов и не справляетесь с обязательствами, к основному долгу прибавляются штрафы и пени, долговая кабала растет с каждым днем. Рефинансирование займов в МФО или банке — оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) — процедура получения нового займа для погашения задолженности в других кредитных организациях.

Преимущества услуги:

Плюсы для клиента Особенности
Сокращение расходов Ставка по новому договору ниже средней комиссии по текущим долгам
Уменьшение ежемесячных платежей Ежемесячная кредитная нагрузка сокращается продлением срока кредитования
Объединение финансовых обязательств в единый договор Один крупный долг погашать удобней нескольких небольших кредитов
Сохранение положительной репутации Перекредитование позволяет избежать просрочек по имеющимся обязательствам
Экономия времени, четкое планирование задолженности Должнику не придется взаимодействовать с разными организациями, вопросы решаются с одним кредитором

Рефинансируя проблемную задолженность, клиент избавляется:

  • от навязчивых звонков службы взыскания долгов;
  • общения с коллекторами;
  • судебных тяжб с кредиторами.

Недостатки:

  • заявки на рефинансирование рассматривают дольше стандартных займов;
  • некоторые компании берут дополнительные комиссии за выдачу денежных средств;
  • продленный срок увеличивает общую переплату.

Когда выгодно перекредитование

Рефинансируя долги, заемщик не получает средства на руки — новый кредитор переводит их в счет погашения «старых» кредитов.

Услуга актуальна для граждан, имеющих обязательства с разными суммами, сроками и процентными ставками. В подобной ситуации сложно планировать платежи, повышается риск путаницы в долгах, заемщик выходит на просрочку и теряет доверие кредитных организаций.

Новый договор выгоден, если оформляется по более низкой ставке. Должнику рекомендуется:

  • сравнить процентные ставки в разных компаниях;
  • отправить несколько заявок;
  • выбрать наиболее дешевый вариант из одобренных.

Рефинансированию подлежат банковские кредиты, кредитные карточки и микрозаймы. Условия определяются в зависимости от количества долгов, наличия просрочек, уровня дохода и т.д.

Невозможно перекредитоваться по долгам перед частными лицами и ломбардами.

Услуги предоставляются с залоговым обеспечением и без него:

  • новый договор в организации, где оформлен действующий займ;
  • переоформление в другой микрофинансовой организации;
  • рефинанансирование МФО в банке;
  • обращение в специализированные финансовые агентства.

Перекредитование в той же организации

Переоформление в той же МФО возможно при пролонгации (продлении срока кредитования). Отсрочка рекомендована заемщикам с одним долгом по краткосрочному микрозайму. Оформив пролонгацию, должник вправе пользоваться деньгами еще 5-30 дней. Услуга предполагает большую переплату, но позволяет сохранить высокий рейтинг и статус лояльного клиента.

Процедура продления:

  • зайдите в личный кабинет на сайте компании;
  • подпишите дополнительное соглашение;
  • выберите период отсрочки;
  • погасите проценты, начисленные на текущую дату.

Во избежание роста долгов:

  • не пользуйтесь пролонгацией более одного раза;
  • не берите новые обязательства для погашения активных долгов;
  • планируйте доход заранее — лучше вернуть долг досрочно при первой возможности.

Переоформление в другой МФО

Наличие более 3 краткосрочных микрозаймов опасно для заемщиков. За месяц задолженность возрастает в 1,5-2 раза. При нехватке зарплаты должник берет новый займ для закрытия предыдущих, постоянно продлевает сроки, в итоге теряет контроль над долгами.

Рефинансирование целесообразно, если:

  • оформлено более 4-5 краткосрочных минизаймов;
  • все долги требуется погасить примерно в одно время (например, в конце месяца);
  • не удается закрыть ни одной задолженности, все средства уходят на бесконечные пролонгации.

Среди МФО мало компаний, занимающихся перекредитованием. Многие оказывают услугу только постоянным клиентам, подтвердившим репутацию. Для остальных заявителей решение принимается индивидуально.

Рефинансирование долгов в МФО предлагают МигКредит, Центр Займов, Вива Деньги, Профи Кредит и др.

Условия Значение
Лимит До 200000 рублей
Срок До 1 года
Процентная ставка От 0,4%
Порядок погашения новой задолженности Аннуитетный график

Процедура оформления:

  • заполните заявку на сайте;
  • при необходимости загрузите скан-копии договоров с другими займодателями;
  • дождитесь предварительного решения — принимается от одного часа до нескольких дней;
  • посетите офис и обсудите с менеджером порядок кредитования;
  • ознакомьтесь с новым графиком платежей, внимательно изучите условия, уточните наличие дополнительных комиссий и т.д.;
  • подпишите договор.

Кредит в банке

Если не справляетесь с многочисленными обязательствами, но еще не вышли на просрочки, в первую очередь попытайтесь перекредитоваться в банке. Ставки по банковскому продукту выгоднее микрофинансовых услуг.

Важно! Банки не рефинансируют долги в микрофинансовых компаниях. Клиент берет стандартный потребительский кредит и самостоятельно закрывает текущие займы.

Этапы оформления:

  • проанализируйте актуальные предложения;
  • выберите кредит в размере, покрывающем текущие обязательства;
  • подайте заявку (на официальном сайте или в офисе);
  • предъявите полный комплект документов;
  • дождитесь решения кредитора (от 2 часов до 2 дней).

Параметры кредитования:

  • сумма от 30 до 300 тыс. рублей;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • процентная ставка 15-40% годовых.

При наличии небольшого долга в МФО целесообразно оформить кредитную карту с льготным периодом.

Факторы, повышающие вероятность одобрения:

  • официальные справки о доходах;
  • ежемесячные кредитные платежи не превышают 50% от дохода;
  • стаж на последнем месте работы более 6 месяцев;
  • привлечение надежного поручителя (позволяет повысить сумму кредита на 30%);
  • наличие имущественного обеспечения (повышает лимит на 50%).

Кредитование под залог

Залоговое рефинансирование кредитов МФО предполагает выгодные условия:

Условия В банке В МФО
Сумма До 3 млн. руб. До 1 млн. руб.
Срок До 7 лет До 5 лет
Процентная ставка От 12% годовых От 40-70% годовых

В залог принимаются:

  • недвижимое имущество: квартира, дом, доля в квартире, комната, гараж, склад, производственные площади, хозяйственные строения;
  • легковые и грузовые автомобили, спецтехника;
  • земельный участок.

Максимальный лимит кредита — до 85% от рыночной стоимости имущества.

Этапы оформления:

  • заемщик отправляет заявку;
  • в назначенное время встречается с оценщиком для определения стоимости объекта;
  • приходит в офис для собеседования с сотрудником организации;
  • предъявляет оригиналы документов;
  • подписывает договор.

Преимущества для заемщиков:

  • вероятность одобрения от 95% (даже при наличии просроченных долгов);
  • самый быстрый способ получения крупной суммы в долг;
  • клиент продолжает пользоваться имуществом.

Среди минусов — высокий риск потери имущества при неисполнении обязательств. Кредитор вправе реализовать объект в счет задолженности.

Для оформления потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий право собственности на имущество;
  • номера контактных лиц.

Оценка недвижимости займет несколько дней. В условиях срочной потребности в деньгах целесообразнее оформить микрокредит под ПТС — деньги выдают в день обращения. Подобные услуги предлагают Лайм Займ, Центр Займов, Деньга, Займ Экспресс.

Как перекредитоваться с просроченными долгами

Рефинансирование МФО с просрочками — распространенная ситуация, вызванная рядом обстоятельств:

  • потеря дохода из-за длительной болезни;
  • сокращение на работе;
  • уменьшение семейных доходов в связи с потерей одного из кормильцев;
  • неправильное планирование доходов.

Открытые просрочки более 10-15 дней автоматически лишают заемщика возможности получить финансовую помощь в банке. Должники микрофинансовых организаций относятся к категории ненадежных клиентов.

В отличие от банков, МФО готовы закрыть глаза на проблемную КИ и предоставить деньги на особых условиях.

Рекомендации для быстрого решения проблем с долгами:

  • Одна просроченная задолженность в МФО не препятствует получению нового микрозайма. Для экономии обратитесь в компании, предлагающие первый займ без процентов и перекройте текущий долг. Это гораздо выгоднее продления действующего договора с переплатой процентов.
  • Подайте заявку в организацию, чьими услугами пользовались ранее. Постоянным клиентам доступны большие лимиты на продолжительный срок — 6-12 месяцев. Погасив краткосрочные долги долгосрочным займом, вы получите дополнительное время для улучшения финансовой ситуации и сохраните хорошую репутацию.

Для получения крупного микрокредита необязательно идти в офис и проходить собеседование. Отдельные компании предлагают 100 тыс. руб. в режиме онлайн: Мани Мен, Лайм Займ, Займер (сервис РобоКредит).

Специализированные агентства

На кредитном рынке есть организации, специализирующиеся на услуге рефинансирования. Микрозаймы и банковские кредиты переоформляются по классическому алгоритму:

  • подача и рассмотрение заявки — не более одного дня;
  • предоставление копий кредитных договоров (в офисе или в личном кабинете на сайте);
  • выбор подходящей программы переоформления (сумма и график платежей);
  • заключение сделки;
  • погашение «старых» обязательств — деньги перечисляются кредиторам напрямую.

Со дня закрытия первоначальных займов в силу вступают новые обязательства перед действующей организацией, и расчеты ведутся с ней.

Требования:

  • возраст от 21 года;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия компании;
  • регулярный ежемесячный доход.

Денежные средства выдают после личной встречи клиента с сотрудником компании. Граждане до 25 лет обязаны привести платежеспособного поручителя из числа родственников (при запросе суммы от 100 тыс. руб.).

Рефинансирование микрокредитов МФО возможно при наличии активных просрочек, но займодатель вправе потребовать подтверждение доходов (справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки).

Стандартные условия выдачи:

  • предельная сумма — до 500 тыс. руб.;
  • срок до 5 лет;
  • получая займ от 50 тыс. руб., должник обязуется воздержаться от новых микрокредитов на срок рефинансирования.

Выводы

Для дисциплинированных клиентов займодатели предлагают льготы:

  • возможность перекредитоваться;
  • мгновенное одобрение с любой КИ;
  • лимит 100-200 тыс. рублей;
  • срок до 1 года;
  • оформление без залогов и поручителей;
  • удобный график погашения.

Для участия в программе лояльности:

  • выберите компанию с долгосрочным кредитованием на нашем портале;
  • повышайте рейтинг краткосрочными минизаймами, погашенными без просрочек;
  • избегайте частых пролонгаций;
  • участвуйте в акциях и бонусных программах.

Заслужив доверие кредитора, вы вправе претендовать на самые привлекательные условия. В сложной финансовой ситуации не придется тратить время на бумажную волокиту и визиты в банки. Достаточно подать интернет заявку, и через несколько минут требуемая сумма у вас на карте.

Одобрение: 100%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0,63 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 80000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 126 дн.
Возраст 18-90 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 15000 ₽
Ставка от 1,2 %
Срок до 30 дн.
Возраст 20-99 лет
Решение 30 мин.
Плохая КИ да
комментария 2
  • Ниразу нигде не встречал такой услуги — рефинансирования в МФО. Знаю, что в Займере или в Мани Мене могут дать крупную сумму до 100 тыс. руб. Вот как раз можно сюда обратится взять большой займ и закрыть много маленьких.

  • Как-то год назад было у меня аж 5 займов в разных МФО, суммы небольшие, но все в разное время оформленные. Погасить все не получалось никак, только продлевала бесконечно… в итоге решила рефинансировать их — взять кредит в банке, погасить эти минизаймы и платить спокойно один долг. В итоге в банке мне отказали почему-то. Отправила заявку в Мани мен, чтобы дали мне 70000 р. на полгода. Одобрили 60000 р. Зачислили на карточку, никуда не ходила, не звонили мне. Добавила свои 10 тыс и закрыла все эти микрозаймы. Долг в Мани Мен спокойно выплатила за полгода.

Оставить комментарий