Онлайн займы в Joy Money на карту

Микрофинансовая компания «Джой Мани», появившаяся на рынке в 2014 году, до 2017 действовала под брендом «Вкармане». МФК предлагает нецелевые микрозаймы физическим лицам, кредиты малому и среднему бизнесу.

Для оформления онлайн займа в Joy Money на карту потребуется паспорт, телефон и доступ к интернету. Дистанционное оформление через личный кабинет занимает до 30 минут. Краткосрочные и среднесрочные микрозаймы предоставляются без залогов, поручителей и справок о доходе.

Достоинства и недостатки сервиса

С момента основания услугами компании воспользовались более 200 тысяч человек. Клиентская база стабильно расширяется, что говорит о востребованности сервиса. Основное преимущество — высокий процент одобренных заявок, независимо от кредитного досье и уровня дохода.

Микрозаймы доступны:

  • безработным и работающим неофициально;
  • гражданам без платежной истории;
  • с испорченной кредитной репутацией;
  • женщинам в декрете.
Плюсы Минусы
Упрощенная процедура оформления, без посещения офиса, личных встреч с кредитором и собеседований. Рассмотрение заявок с 6:00 до 20:00 — деньги нельзя получить в ночное время.
Оперативное рассмотрение заявок в течение 15 минут. Отсутствие четких условий программы лояльности.
Моментальное получение денег после подписания электронного договора. Недоступность услуг для граждан моложе 23 и старше 60 лет.
Удобное погашение долга наличными или через интернет. В ходе рассмотрения заявки возможны звонки по указанным в анкете номерам.
Продление, частичный и досрочный возврат средств без дополнительных взносов. Небольшой лимит по первому микрозайму — до 7 тыс. руб.
Минимальный перечень требований и документов.

Как стать клиентом компании

Правилами организации предусмотрены стандартные требования к потенциальным заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка и проживание на территории России;
  • возраст от 23 до 60 лет;
  • регулярный ежемесячный доход;
  • отсутствие активных просрочек в других организациях.

Для подачи заявки подготовьте:

  • паспорт (или реквизиты паспорта);
  • СНИЛС;
  • мобильный телефон, доступный для приема звонков и сообщений;
  • личную банковскую карточку Виза, Мастеркард или МИР.

Первый микрозайм зачисляется на карту. Убедитесь, что пластик соответствует параметрам:

  • оформлен на имя заемщика;
  • выпущен любым российским банком;
  • положительный баланс от 3-х рублей;
  • срок действия минимум 3 месяца;
  • активирована услуга SMS-оповещения.

Условия кредитования

Компания регулярно обновляет продуктовую линейку и совершенствует условия выдачи займов.

Прежде чем подать онлайн заявку на займ в Joy Money, посчитайте общую сумму к погашению на кредитном калькуляторе.

Для заемщиков доступно 5 тарифных планов. На сайте нет информации о правилах перехода на другой тариф и льготах для лояльных заемщиков: комиссия и лимит определяются индивидуальными условиями договора.

Тариф Сумма, руб. Срок погашения, дн. Ежедневная ставка Возврат долга
Старт 3000-7000 5-30 дней 1-1,5% Единовременная оплата в конце срока
Мастер 3000-10000 5-30 дней 0,9-1,5%
Эксперт 3000-20000 5-30 дней 0,8-1,5%
Практик 30000-40000 2-5 месяцев Определяется персонально Равными платежами два раза в месяц по графику
Профи 40000-60000 2-5 месяцев

Создание личного кабинета

Зайдите на сайт компании по кнопке с этой страницы или по адресу joy.money. Заявки принимаются в круглосуточном режиме, но обрабатываются в рабочее время. Чтобы получить средства в день обращения, отправляйте запрос до 20:00 по московскому времени.

Услуги компании доступны после регистрации:

  • нажмите кнопку «Получить деньги» под кредитным калькулятором;
  • укажите ФИО, мобильный телефон и e-mail;
  • подтвердите контактные данные и дайте согласие на обработку личной информации.

После активации ЛК пользователь получает возможность:

  • отправлять онлайн заявки на займ в Joy Money;
  • редактировать личные данные;
  • получать персональные предложения;
  • узнавать доступные тарифные планы;
  • погашать долг и продлевать срок пользования кредитом;
  • обращаться в техподдержку.

Порядок оформления

Процедура оформления простая — от заявителя не требуются фотографии документов и ссылки в социальных сетях. В отличие от других сервисов, регистрация карты проводится после одобрения заявки.

Для повышения вероятности одобрения внимательно заполняйте анкету, указывайте актуальную и правдивую информацию по каждому пункту:

  • паспортные данные;
  • номер СНИЛС или ИНН;
  • адрес прописки и проживания;
  • трудовой статус: ИП, работник по найму, самозанятый, в декрете, студент и др.;
  • сведения о работе: наименование предприятия, адрес и телефон, должность и стаж;
  • суммарный среднемесячный заработок;
  • дата ежемесячной зарплаты;
  • цель получения заемных средств;
  • семейное положение;
  • образование;
  • информация об имеющихся финансовых обязательствах;
  • два телефона контактных лиц — коллег или родственников.

Среднее время проверки — 10-15 минут. Сотрудники МФО делают запросы в БКИ, ФССП, МФД, ФМС.

Кредитор вправе позвонить заявителю или контактным лицам для уточнения информации — телефоны должны быть доступны.

На основании полученных сведений клиенту присваивают скоринговый балл. От оценки платежеспособности зависят персональные условия кредитования: лимит, процентная ставка и срок возврата. Наличие открытых просроченных долгов повышает вероятность отказа.

О принятом решении оповещают по СМС и в личном кабинете. В случае одобрения заемщик:

  • регистрирует карту;
  • подписывает оферту;
  • дает согласие на перевод денежных средств.

При регистрации (верификации) карты пользователь дает согласие на безакцептное списание средств в счет долга. На карточном счете блокируется символическая сумма. Заявитель вводит ее в личном кабинете в качестве проверочного кода, подтверждая принадлежность карточки.

При возникновении вопросов получите консультацию:

  • по телефону 8-800-707-22-43;
  • по почте info@joy.money;
  • в чате с компанией;
  • через форму обратной связи;
  • в личном кабинете (ответ приходит в течение 1 часа).

Со второго обращения решение принимается мгновенно, без звонков и проверки кредитной истории.

Способы выдачи

Одобренный займ в Joy Money разрешается получить наличным, на карту или счет любого российского банка.

После подтверждения оферты заемные средства моментально переводятся заемщику. Скорость зачисления зависит от выбранной платежной системы:

Способ получения Время перевода Комиссия
Карта Visa, Mastercard мгновенно 0%
Карта МИР 1-5 рабочих дней 0%
Перевод через систему Золотая Корона Не более 3 часов 0%
На банковский счет 3 рабочих дня Устанавливается банком

Способы погашения

Порядок возврата зависит от срока кредитования:

  • «до зарплаты» на 30 дней — единой оплатой или частичными платежами в течение всего периода;
  • среднесрочные до 5 месяцев — один раз в две недели согласно графику.

Сервисом предусмотрены удобные способы погашения:

Платежная система Скорость зачисления Оплата за перевод
Оплата с карты в личном кабинете мгновенно 0%
Интернет-банк Сбербанка 1-3 рабочих дней 0%
Виртуальный кошелек Qiwi до 5 минут 2,8%
Терминалы Qiwi и Элекснет мгновенно 0%
В салоне Евросеть до 1 суток 1%
В кассе банка 1-3 рабочих дней определяется банковским тарифом

Во избежание просрочек, связанных с техническими сбоями, вносите платежи минимум за день до плановой даты.

Займы для юридических лиц

Для представителей малого и среднего бизнеса доступны предпринимательские микрокредиты в Joy Money:

  • для развития нового проекта или направления;
  • для расширения бизнеса;
  • на покрытие кассовых разрывов.

Условия кредитования:

  • дистанционное оформление без визитов в офис;
  • до 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка от 2% в месяц;
  • без залогов;
  • рассмотрение заявки не более 1 часа;
  • получение денег в течение 1 дня.

Требования к заявителям:

  • возраст бизнеса не менее 6 месяцев;
  • четкие скан-копии документов: ИНН, ОГРНИП, налоговая декларация, выписка по счету и т.д.

Продление и досрочное погашение

Клиенты вправе досрочно погасить задолженность в любой день с момента заключения сделки:

  • без устного и письменного уведомления кредитора;
  • с пересчетом процентов за фактический период пользования.

При отсутствии денег для полного закрытия долга воспользуйтесь пролонгацией и отсрочьте платеж на 5-30 дней:

  • зайдите в личный кабинет;
  • выберите пункт «Пролонгация»;
  • укажите количество дней продления;
  • подпишите доп. соглашение;
  • выберите способ оплаты;
  • оплатите проценты, начисленные на текущую дату.

По одному договору допустимо не более 6 пролонгаций (с 2019 года — не более 5), если срок займа не превышает 30 дней.

За досрочный возврат и продление не предусмотрены дополнительные комиссии.

Ответственность за просрочки

Заемщикам компании предоставляется льготный период — 20 дней с момента окончания срока договора кредитор не начисляет неустойки.

С 21 дня просрочки (по истечении льготного периода) предусмотрен штраф — 0,05% в сутки (не более 20% в год).

Начиная с 91 дня просрочки и вплоть до момента фактического погашения ежедневная пеня повышается до 0,1%.

Проценты начисляются, пока общая сумма задолженности не достигнет четырехкратного размера основного долга.

На 5 день просрочки кредитор передает в БКИ информацию о ненадлежащем исполнении обязательств.

Если в течение длительного срока должник не возвращает деньги и не оформляет пролонгацию, МФО вправе переуступить право требования третьим лицам. Судя по отзывам, Джой Мани практически не обращается в суд.

Дополнительная информация

Перед подачей заявки внимательно изучите условия договора и требования к заемщикам. Кредитор вправе отклонить запрос, если:

  • просрочен паспорт;
  • заявитель не ответил на звонок;
  • зарегистрирована чужая карта;
  • проверка установила низкую платежеспособность заявителя;
  • на момент обращения есть просроченные долги;
  • выявлены ложные сведения о месте работы и т.д.

По запросу клиента организация предоставляет сведения о причинах отказа в течение 10 дней.

Деятельность МФО регулируется Центробанком РФ и СРО «МиР». Клиент вправе подать жалобу при нарушениях в ходе оформления или взыскания задолженности.

Резюме

Для объективной оценки качества услуг рекомендуем изучить отзывы о компании на финансовых ресурсах и в социальных сетях.

В интернете представлены противоречивые комментарии. Чаще жалуются на методы взыскания долгов.

Сотрудники МФО звонят заемщику, работодателю и третьим лицам, не указанным в анкете.

Чтобы избавить близких от навязчивых звонков, напишите заявление с отзывом согласия на взаимодействие с третьими лицами и отправьте его заказным письмом.

Среди недостатков — высокие процентные ставки (до 1,5% в сутки). На главной странице для привлечения клиентов заявлены минимальные проценты — от 0,8%. Но нет информации, как заемщику достичь таких выгодных условий.

Большинство положительных отзывов связаны с простой процедурой оформления, без фотографий документов и прочих проверок.

На момент создания обзора (октябрь 2018 г.) в компании действует акция — возможность оформить займ в МФО Joy Money на карту без процентов на 7 дней.

Мы рекомендуем сервис для получения небольшого микрозайма. Вариант оптимален для решения срочных финансовых проблем, когда нет времени на посещение банков и сбор документов.

Хотите поделиться своим опытом по теме обзора? Оставьте комментарий под статьей и помогите нашим читателям выбрать выгодный микрозайм.

Одобрение: 100%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 0,63 %
Срок до 30 дн.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 80000 ₽
Ставка от 0 %
Срок до 126 дн.
Возраст 18-90 лет
Решение 5 мин.
Плохая КИ да
Одобрение: 99%
Способы выдачи
Сумма до 30000 ₽
Ставка от 1,5 %
Срок до 30 дн.
Возраст 22-75 лет
Решение 2 мин.
Плохая КИ нет
комментариев 9
  • Никогда раньше не пользовался интернет-займами. Хотел перезанять денег буквально на 10 дней. Процент конечно высокий, зато быстро одобрили ровно ту сумму которую и просил. В итоге вернул через неделю, переплатил немного

  • Займами лучше не злоупотреблять. Но иногда они просто незаменимы. У меня был случай, когда вообще неукого было одолжить, а нужно было минимум 7 т.р. В Джой мани мне одобрили именно эту сумму. Как раз такой максимум они дают новым клиентам. Погасила раньше срока, переплатила немного

    • Это да, лучше без займов обходится… Но если уж прижало, оформляйте лучше там, где дают под 0%. В джой мани я обращалась как раз тогда когда акция у них была. Одобрили мне тогда мизерную сумму, но и на том спасибо, если учитывать мою кредитную историю

  • Деньги здесь с открытыми просрочками вряд ли дадут (даже если она одна и маленькая). Проверяют жестко, заявки одобряют только с хорошей КИ, как я поняла. У меня на момент обращения месяца 3 назад была одна несущественная просрочка. Я как раз хотела взять здесь, чтобы погасить долг. Мне отказали. А вот пару недель назад у меня уже не было просрочек, я обратилась в Джой Мани второй раз, попросила 7000 р. И на этот раз мне одобрили заявку. Так что в принципе они работают со всеми, главное чтоб не было непогашенных просрочек.

  • Первый займ был очень дорогим — почти 2,2% в ДЕНЬ!! Вроде в кредитном калькуляторе показывали одну сумму, а по факту получилось гораздо больше. Ну вернула я вовремя, все как положено. А на второй раз мне одобрили займ со ставкой чуть меньше 2%. Я думаю, что на третий раз будет еще меньше. Все как и обещано на сайте

  • Первый займ дают под 0%, если погасить в течение 10 дней. При оформлении никаких проблем не возникло. Но после отправки заявки мне позвонила девушка и задавала вопросы. Анкеты можно отправлять до 9 часов вечера. Если не успеете, то придется ждать до утра. В первый раз одобряют до 8 тысяч. С зачислением денег тоже не было проблем, пришли мгновенно

  • Первый раз очень не понравилось обслуживание. Во первых после отправки анкеты мне позвонил менеджер и задавал кучу вопросов, просил номера начальника моего и родственников. Во вторых процент огромный.
    В следующий раз наоборот осталась довольна)) заявку одобрили за минуту, и процент снизился до 1,9%.

  • Брала парочку мелких займов в Джой мани, один раз еще тогда когда они были Вкармане.. Вот сейчас шлют мне смски. предлагают взять 60000 р. Вот думаю взять на полгода, но погасить досрочно.. Интересно, можно так сделать?

  • Оформила кредит неделю назад, могу сказать свое мнение. Отправила заявку в 11 часов вечера, позвонили мне только утром, спросили, где работаю, сколько получаю. Ну и все. Через 10 минут прислали положительный ответ, одобрили столько сколько и просила. Процент 1,5% в день.

Оставить комментарий