
Микрофинансовые компании известны своей лояльностью к клиентам, которым отказывают банки. Они предоставляют срочные займы с плохой историей на карту почти без отказа. Должники, заемщики с открытыми просрочками, испорченным досье или нулевым рейтингом — основная целевая аудитория МФО. На нашем сайте представлен полный перечень организаций, где самая высокая вероятность одобрения и демократичные процентные ставки.
Особенности микрозаймов
Микрозаймы с испорченной КИ — это не миф и не рекламная уловка, а реальная практика микрофинансовых компаний.
Процедура рассмотрения заявок носит поверхностный характер, кредитная история проверяется в обязательном порядке, но не является решающим фактором в процессе принятия решения.
Займодавец рассматривает несколько параметров КИ:
- количество кредитов и займов;
- общая сумма долгов и размер ежемесячных платежей;
- открытые просрочки;
- погашенные долги;
- наличие и причины отказов в других кредитных учреждениях.
На основании всех параметров кредитор выносит решение, определяет доступную сумму и процентную ставку. Заявки могут обрабатываться вручную или скоринговой системой (в зависимости от типа микрозайма). Кредитное досье проверяется и в одном, и в другом случае.
Условия кредитования
При выборе кредитора внимательно изучите информацию на официальном сайте и обратите внимание на следующие факторы:
- правила досрочного погашения;
- условия пролонгации;
- штрафные санкции за нарушение сроков договора;
- наличие дополнительных комиссий и платежей (например, страховка или комиссия за перевод средств на карту);
- отзывы реальных клиентов на тематических форумах и в социальных сетях.
Чтобы оценить кредитную нагрузку, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте МФО. Он позволит рассчитать точную сумму переплаты по выбранным параметрам: сумма и срок займа.
Если у вас плохая КИ, не стоит рассчитывать на крупную сумму при первичном обращении. Несмотря на лояльность, МФО не могут давать крупные кредиты всем подряд. Чтобы доказать свою платежеспособность и получить доступ к самым привлекательным продуктам, клиенту придется взять несколько маленьких микрозаймов.
Стандартные условия онлайн-займов с плохой КИ:
Условия | Для новых клиентов | Для постоянных заемщиков |
Кредитный лимит | 3000-7000 рублей | до 15000-30000 рублей |
Срок займа | от 5 до 30 дней | от 5 до 30 дней |
Процентная ставка | 2-2,5% в сутки | от 1,5% в сутки |
Погашение долга | Одним платежом в конце срока |
В онлайн-режиме можно оформить не только микрозайм «до зарплаты», но и долгосрочный микрокредит на сумму 50-100 тысяч рублей. Эта услуга доступна не во всех МФО и только для привилегированных заемщиков. Получить такой статус могут граждане с любой КИ и любым уровнем дохода, но главное — это соблюсти требования:
- Вовремя погашать все долги.
- Если нет возможности вернуть долг полностью, необходимо продлить срок кредитования, оплатив проценты (услуга пролонгации).
- Желательно не погашать долг ранее 7-10 дней с момента заключения договора. Для заемщика выгоднее вернуть задолженность досрочно, но для кредиторов — это потеря части дохода. В следующий раз такому клиенту могут отказать или дать небольшую сумму под максимальный процент.
- Не скрываться о кредитора, если не получается вернуть задолженность полностью или продлить срок. Сразу позвоните сотруднику компании и попытайтесь договориться о реструктуризации. Весь долг разбивается на несколько месяцев, а процентная ставка существенно снижается. Такая услуга доступна только добросовестным заемщикам, которые не скрываются и отвечают на звонки кредитора.
Требования к заемщикам
Любой дееспособный гражданин РФ сможет взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками на карту. Стопроцентной гарантии не дает ни одна компания и решение по каждой заявке принимается индивидуально. Но есть набор базовых требований, которым должен отвечать каждый заявитель:
- возраст от 18 лет (в отдельных МФО — от 21-23 лет);
- российское гражданство;
- постоянная регистрация и проживание в любом субъекте РФ;
- наличие постоянного дохода, в том числе от неофициальной деятельности (доход не нужно подтверждать справками 2-НДФЛ, но скоринг оценивает его сумму по своим параметрам);
- отсутствие непогашенных долгов в этой МФО;
- отсутствие в «черном списке» должников и в базе ФССП.
На получение заемных средств могут претендовать почти все совершеннолетние граждане РФ, в том числе:
- безработные;
- с низким или нулевым кредитным рейтингом;
- без официальной работы и с минимальным доходом;
- неработающие пенсионеры до 70-80 лет;
- студенты от 18 лет;
- заявители с открытыми просрочками по другим кредитам;
- должники МФО, которые ранее уже обращались за деньгами и нарушили кредитные обязательства.
Быстрые круглосуточные онлайн займы с плохой кредитной историей можно оформить на карту, электронные кошельки Киви и ЯндексДеньги, на расчетный счет в банке, через системы CONTACT, ЛИДЕР, Золотая Корона и Unistream.
Почти все компании требуют от соискателя подтвердить банковскую карту независимо от способа получения заемных средств. Для этого подойдут только личные именные пластики с положительным балансом и подключенной опцией СМС-информирования.
Скоринговые системы проверки
Если заявки принимаются и обрабатываются круглосуточно, значит организация использует скоринговые программы. Система автоматически отправляет запросы в БКИ и ФССП, оценивает полученные сведения и принимает решение на основе общего скорингового балла.
По качеству КИ займодавец определяет для клиента индивидуальную программу и тариф:
- Высокий и средний финансовый рейтинг. Новый займ выдается на общих основаниях. Ставка и лимит зависят от статуса заемщика (новичок, постоянный или VIP-клиент).
- Низкий рейтинг. На кредитном рынке большое количество МФО, предлагающих улучшить кредитную историю небольшими микрозаймами. Заемщикам с испорченной КИ сразу предлагают такую услугу (за отдельную плату или с повышенным процентом).
Программы улучшения КИ
Программа кредитной реабилитации — это уникальная возможность улучшить свое досье и немного поднять финансовый рейтинг. Услуга не дает гарантии получения кредитов в банках, но на небольшие займы в МФО вы сможете рассчитывать.
Программа улучшения (формирования) КИ базируется на четырех основных принципах:
- Поэтапность. Вся процедура делится на несколько этапов — от 3 до 6. На каждой стадии сумма заемных средств увеличивается (от 500 до 7000 рублей).
- Последовательное прохождение. Новый микрозайм в рамках программы можно взять только после успешного погашения предыдущего.
- Короткий срок. Займы предоставляются на период от 3 до 15 дней.
- Погашение точно в срок. В рамках услуги недопустимо досрочное погашение и пролонгация, иначе программа не засчитывается.
Если все шаги пройдены с соблюдением условием, в БКИ отправляют соответствующую информацию о погашенных микрозаймах. Рейтинг заемщика постепенно повышается и он может кредитоваться в МФО на общих основаниях.
Займы по программе улучшения КИ выдаются с самым низким процентом отказов. Новым заемщикам придется заплатить за услугу дополнительную комиссию, постоянным клиентам зачастую доступна бесплатная реабилитация.
Как повысить вероятность одобрения?
Попытки мошенничества, недостоверная информация, ошибки и опечатки в анкете автоматически приводят к отказу.
Причиной отрицательного решения также могут стать:
- регистрация чужой карты;
- большая закредитованность заявителя (фактический размер платежей по кредитам и займам выше заявленного дохода);
- долги клиента находятся на стадии взыскания через службу судебных приставов;
- просрочки более 60 дней.
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, мы рекомендуем обратить особое внимание на заполнение анкеты, особенно раздела с паспортными данными:
- Нельзя сокращать названия учреждений и расшифровывать аббревиатуры (все данные должны быть указаны в точности, как в паспорте).
- Не указывайте придуманные сведения о работе и несуществующие телефоны контактных лиц. Сотрудники МФО могут позвонить вашим представителям и, если телефоны неактивные, заявитель получит отказ.
- Если вы получаете отказы в банках и МФО, скорее всего дело в наличии открытых просрочек. Погасите долги (или воспользуйтесь услугой пролонгации) и пройдите процедуру кредитной реабилитации.
- Обращайтесь в МФО, в которых вы уже брали займы. Если долг был погашен вовремя (или даже с небольшими просрочками), шансы на получение денег гораздо выше.
- Не запрашивайте максимальную сумму. При первичном обращении лучше ограничиться небольшим займом до 7000-10000 рублей.
Многие крупные организации, которые предлагают дистанционные микрозаймы, не обязывают своих клиентов присылать сканкопии документов (например, в Мани Мен, Займер, Езаем, Турбозайм, Платиза и др.). Фотографии паспорта — это рекомендательный пункт, который повышает шансы на одобрение.
После заполнения анкеты сервис предлагает заявителю загрузить копии документов и поясняет, что таким образом можно увеличить свои шансы. Не пренебрегайте такой возможностью — сделайте качественные и четкие изображения и загрузите их в личном кабинете.
Программы лояльности
Постоянным благонадежным клиентам МФО доступны круглосуточные займы с плохой КИ и с любым уровнем дохода. Граждане, подтвердившие свою кредитную надежность, получают денежные средства с вероятностью от 95%. Кроме того, для таких клиентов есть дополнительные возможности — бонусные программы, накопительные системы скидок на процент (до 50% от стандартной процентной ставки), акции в дни рождения, участие в розыгрышах, мгновенное рассмотрение заявки в любое время суток, снижение штрафов за просрочки, реструктуризация и прочие привилегии.
Повысить свой статус можно регулярным использованием услуг сервиса и своевременным погашением долгов. В личном кабинете можно отслеживать свой рейтинг, бонусный счет, доступные тарифы и специальные предложения.
Если у кого плохая кредитная история советую сразу обращаться в Кредито24. У меня была просрочка в Тинькове, нужно было срочно погасить, в Кредито дали как раз нужную сумму. Еще можно в Платизе взять, там тоже дают с плохой КИ
Плохая история — это ерунда. Микрофинановые фирмы на нее не смотрят, одобряют с любыми косяками. Самое главное, чтобы когда обращаешься в МФО, не было просроченных кредитов. Вот из-за этого могут отказать. У меня такое было, была небольшая просрочка в Тинькоф банк, я отправила заявку в Займер и мне отказали. Я больше никуда и не отправляла больше. Вот сейчас уже просрочек нет, хочу проверить, дадут ли деньги?
Я вообще противоречиво отношусь к таким услугам. Проценты высокие, штрафы тоже. Но зато если очень срочно нужны деньги и не хочешь занимать у знакомых, это оптимальный вариант. Я стараюсь ооочень редко брать займы, только в случае крайней необходимости. И обращаюсь только в Займер. Максимальная сумма, которую мне здесь одобряли — 10000