Где взять займ на 1 год на карту

Основной профиль микрофинансовых компаний — короткие микрозаймы «до зарплаты» (PDL). Но большинство компаний расширяют кредитную линейку, предлагая долгосрочные и среднесрочные займы. В 2020 году получить онлайн займ на год стало проще.

Услуга актуальна для людей, срочно нуждающихся в крупной сумме, но не имеющих возможности получить банковский кредит. Самая распространенная причина отказов в банковском секторе — испорченная КИ. В отличие от банков, МФО сотрудничают с проблемными заемщиками, оформляя займы на длительный срок с минимальной переплатой.

Кому одобрят займ

При выдаче длинных займов к потенциальным клиентам предъявляются жесткие требования:

• возраст от 20 до 70 лет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• проживание в регионе присутствия МФО (если кредит оформляется в офисе);
• ежемесячный доход, достаточный для погашения задолженности;
• отсутствие непогашенных просрочек;
• отсутствие судимостей.

Заемщиков в возрасте до 23 лет просят указать телефон одного из родителей.

Комплект документов включает:

• российский паспорт;
• СНИЛС, ИНН;
• пенсионное удостоверение (при наличии);
• анкета, заполненная на сайте или в офисе;
• карта любого российского банка;
• мобильный телефон с активной СИМ-картой;
• несколько телефонов контактных лиц.

При оформлении крупного займа от 100000 руб. кредитор вправе запросить дополнительные документы (например, справку о доходах).

Особенности кредитования

Долгосрочные микрозаймы — удачная альтернатива банковским продуктам для клиентов, не способных погасить долг единым платежом и желающих распределить нагрузку на несколько месяцев. Удобный график погашения — главный плюс предложения.

Условия кредитования зависят от:

• одобренного лимита (чем больше сумма, тем ниже ставка);
• статуса заемщика (новый, постоянный, VIP);
• кредитной дисциплины;
• наличия залога;
• способа оформления (в офисе, на дому или через интернет-сервис).

Залоговые кредиты

Залоговое обеспечение — гарантированный способ получить на карту срочный займ на год без проверки кредитной истории. Наличие залога минимизирует риски займодавца, кредитная история и размер дохода клиента не имеют значения.

Преимущества залоговых кредитов:

• крупный лимит до 1 млн. рублей;
• высокий процент одобренных заявок — 95-99%;
• простое оформление;
• адекватные процентные ставки;
• лояльные требования;
• без справок и поручителей.

Недостатки:

• расширенный пакет документов;
• требуется встретиться с оценщиком.

Залогом выступает квартира, складское помещение, гараж, земельный участок. Самые популярные займы с обеспечением оформляются под залог ПТС.

Условия кредитования:

Параметры	Первое обращение	Повторное обращение
Лимит	До 1 млн. руб.
Срок	От 1 до 36 месяцев
Процентная ставка	5-7,5% в месяц	2-5% в месяц
Скорость рассмотрения заявки	30 минут	До 15 минут
Порядок погашения	Равными ежемесячными платежами

Как правило, кредитная организация забирает ПТС до полного погашения займа. Некоторые компании (например, Центр Займов) оставляют его у клиента. В течение срока кредитования заемщик вправе пользоваться автомобилем, но не сможет продать его без разрешения займодавца.

Клиенту потребуется приехать в офис на своем автомобиле для встречи с оценщиком и оформления документов. С собой нужно взять паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации авто. После заполнения заявки кредитный специалист отправляет ее на рассмотрение. Лимит устанавливается в интервале 80-85% от рыночной стоимости ТС. В случае одобрения деньги передаются наличными, зачисляются на карту или банковский счет.

Займы на дом

Кредитование на дому — менее востребованная услуга по сравнению с онлайн-займами.

Преимущества выездного обслуживания:

• Займ на год без отказов и проверок выдается при первичном обращении.
• Низкий процент отказов.
• Заявитель не выходит из дома — сотрудник приедет к нему и оформит документы.
• Отсутствуют дополнительные проверки личности, не требуется указывать реквизиты карты.
• Процентная ставка — от 0,5% в день, для лояльных клиентов — от 0,3%.

Минусы:

• Новым клиентам одобрят минимальную сумму — до 20-30 тыс. руб.
• Средства возможно получить только в рабочее время.
• Не исключены звонки контактным лицам.

Процедура оформления:

• Соискатель отправляет онлайн-заявку на сайте.
• Оператор перезванивает по указанному номеру для согласования времени и места встречи.
• В назначенный час менеджер приезжает по адресу клиента, привозит документы и предоплаченную карту, фотографирует заявителя и отправляет заявку.
• После общения с сотрудником заявитель ожидает ответа (в течение часа).
• Если заявка одобрена, деньги зачисляются на карту.
• Чтобы воспользоваться деньгами, заемщик активирует карточку (в каждой МФО собственная процедура активации, подробности сообщает менеджер).

Со второго обращения достаточно отправить онлайн-заявку и через несколько минут деньги придут на карту.

Онлайн-займы

Оформление в офисе — затруднительная для клиента процедура. Придется ждать очередь, отвечать на вопросы сотрудника, фотографироваться для анкеты и т.д. Гораздо удобнее взять мгновенный займ на год на карту в режиме онлайн — круглосуточно и без отказа.

В отличие от краткосрочных интернет-займов, длинные кредиты несут высокие риски, поэтому их сложнее получить в режиме онлайн. Заявки одобряют только надежным клиентам, подтвердившим платежеспособность:

• После оформления первого кредита и проверки личности заявителя в офисе, при следующем обращении кредитор повышает лимит и срок кредитования.
• Взяв несколько небольших микрозаймов через интернет и своевременно погасив их, заемщик подтверждает кредитную дисциплину и получает статус лояльного клиента.

Условия кредитования:

Параметры	Новым клиентам	Постоянным заемщикам	VIP-заемщикам
			В офисе	Онлайн
Кол-во погашенных займов	0	от 1	от 2	От 2
Лимит	100-15000 руб.	До 30000 руб.	До 100000 руб.	До 300000 руб.
Срок	5-30 дней	5-30 дней	До 12 мес.	До 12 мес.
Ежедневная комиссия	2-2,2%	1,5-2%	0,3-1%	0,6-1%

Онлайн займы на 1 год выдаются на банковскую карту, расчетный счет в банке, электронный кошелек, через Contact или другую систему переводов.

Кредиторы заинтересованы в удержании постоянных заемщиков, предлагая продукты на особых условиях. Чтобы получать льготы и экономить на процентной ставке, повысьте рейтинг в МФО:

• активно пользуйтесь услугами;
• не допускайте просрочек более 10 дней;
• участвуйте в программе лояльности;
• публикуйте положительные отзывы и т.д.

Как получить крупную сумму на год

Для получения крупной суммы в микрофинансовой компании требуется заслужить доверие: взять несколько микрозаймов или предоставить залог. Если большая сумма нужна срочно, но нет имущества для залога, обязательно потребуется подтвердить доход.

МФО предоставляют займы до 300000 руб. при соблюдении требований:

• наличие документально подтвержденного дохода (2-НДФЛ или справка из пенсионного фонда);
• официальная трудовая занятость;
• стаж работы на текущем месте — от 6 месяцев;
• общий стаж — от 1 года;
• кредитный рейтинг не ниже среднего — с лучшей КИ выше кредитный лимит.

Дополнительно предъявляется СНИЛС или ИНН, в анкете указывается рабочий телефон и номера контактных лиц. Предупредите представителей о возможных звонках из микрофинансовой организации.

Займы с плохой КИ

Длинный кредит с испорченной КИ получить сложно — если заявку одобрят, сумма будет небольшой, а процент — максимальным.

Кредитная репутация не имеет значения только для лояльных клиентов. В ином случае рекомендуется заранее решить проблему с испорченным досье:

• погасить открытые просрочки по текущим кредитам;
• пройти программу исправления КИ небольшими микрозаймами.

Такие меры не дают гарантии одобрения крупной суммы, но повысят кредитный рейтинг заемщика.

Порядок погашения долгосрочных займов

Кредиты с продолжительным сроком погашаются равными аннуитетными платежами. Заемщик вправе самостоятельно выбрать периодичность погашения — 1, 2 или 4 раза в месяц.

Особенности погашения:

• Пролонгация не предусмотрена.
• Разрешается делать полную или частичную досрочную оплату.
• При досрочном погашении проценты пересчитываются за фактический период пользования деньгами.

Заемщики, погашающие долги раньше срока, иногда попадают в черный список МФО (особенно, если это не единичный случай).

Доступные способы оплаты долга:

• банковской картой в личном кабинете;
• автосписанием с зарегистрированной карты;
• наличными в офисе кредитора;
• переводом на банковский счет МФО;
• через терминалы самообслуживания (Qiwi, Элекснет);
• электронными деньгами Киви, Яндекс Деньги, Вебмани;
• в салонах сотовой связи;
• через сервисы мгновенных денежных переводов.

Как снизить процентную ставку

Долгосрочные кредиты выдаются по более низкой ставке, чем короткие микрозаймы. Но с учетом продолжительного срока переплата остается высокой.

Для снижения кредитной нагрузки рекомендуется:

• Предоставить подробную информацию в анкете, перечислить имущество в собственности.
• Принести справку о доходах и копию трудовой книжки — наличие документов повысит уровень доверия.
• Согласиться на услуги страхования. По законодательству клиент вправе отказаться от страховки в течение 14 дней после заключения сделки, обратившись в страховую компанию и написав заявление.
• Пригласить поручителя.

Воспользуйтесь нашим сайтом, чтобы взять онлайн займ сроком до 1 года под минимальный процент. В каталоге представлены самые выгодные продукты от надежных и проверенных организаций с честными и прозрачными условиями, без скрытых комиссий и переплат.

Выберите подходящую компанию и подайте заявку, перейдя на сайт кредитора по кнопке.