
Основной профиль микрофинансовых компаний — короткие микрозаймы «до зарплаты» (PDL). Но большинство компаний расширяют кредитную линейку, предлагая долгосрочные и среднесрочные займы. В 2021 году получить онлайн займ на год стало проще.
Услуга актуальна для людей, срочно нуждающихся в крупной сумме, но не имеющих возможности получить банковский кредит. Самая распространенная причина отказов в банковском секторе — испорченная КИ. В отличие от банков, МФО сотрудничают с проблемными заемщиками, оформляя займы на длительный срок с минимальной переплатой.
Кому одобрят займ
При выдаче длинных займов к потенциальным клиентам предъявляются жесткие требования:
- возраст от 20 до 70 лет;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- проживание в регионе присутствия МФО (если кредит оформляется в офисе);
- ежемесячный доход, достаточный для погашения задолженности;
- отсутствие непогашенных просрочек;
- отсутствие судимостей.
Заемщиков в возрасте до 23 лет просят указать телефон одного из родителей.
Комплект документов включает:
- российский паспорт;
- СНИЛС, ИНН;
- пенсионное удостоверение (при наличии);
- анкета, заполненная на сайте или в офисе;
- карта любого российского банка;
- мобильный телефон с активной СИМ-картой;
- несколько телефонов контактных лиц.
При оформлении крупного займа от 100000 руб. кредитор вправе запросить дополнительные документы (например, справку о доходах).
Особенности кредитования
Долгосрочные микрозаймы — удачная альтернатива банковским продуктам для клиентов, не способных погасить долг единым платежом и желающих распределить нагрузку на несколько месяцев. Удобный график погашения — главный плюс предложения.
Условия кредитования зависят от:
- одобренного лимита (чем больше сумма, тем ниже ставка);
- статуса заемщика (новый, постоянный, VIP);
- кредитной дисциплины;
- наличия залога;
- способа оформления (в офисе, на дому или через интернет-сервис).
Залоговые кредиты
Залоговое обеспечение — гарантированный способ получить на карту срочный займ на год без проверки кредитной истории. Наличие залога минимизирует риски займодавца, кредитная история и размер дохода клиента не имеют значения.
Преимущества залоговых кредитов:
- крупный лимит до 1 млн. рублей;
- высокий процент одобренных заявок — 95-99%;
- простое оформление;
- адекватные процентные ставки;
- лояльные требования;
- без справок и поручителей.
Недостатки:
- расширенный пакет документов;
- требуется встретиться с оценщиком.
Залогом выступает квартира, складское помещение, гараж, земельный участок. Самые популярные займы с обеспечением оформляются под залог ПТС.
Условия кредитования:
Параметры | Первое обращение | Повторное обращение |
Лимит | До 1 млн. руб. | |
Срок | От 1 до 36 месяцев | |
Процентная ставка | 5-7,5% в месяц | 2-5% в месяц |
Скорость рассмотрения заявки | 30 минут | До 15 минут |
Порядок погашения | Равными ежемесячными платежами |
Как правило, кредитная организация забирает ПТС до полного погашения займа. Некоторые компании (например, Центр Займов) оставляют его у клиента. В течение срока кредитования заемщик вправе пользоваться автомобилем, но не сможет продать его без разрешения займодавца.
Клиенту потребуется приехать в офис на своем автомобиле для встречи с оценщиком и оформления документов. С собой нужно взять паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации авто. После заполнения заявки кредитный специалист отправляет ее на рассмотрение. Лимит устанавливается в интервале 80-85% от рыночной стоимости ТС. В случае одобрения деньги передаются наличными, зачисляются на карту или банковский счет.
Займы на дом
Кредитование на дому — менее востребованная услуга по сравнению с онлайн-займами.
Преимущества выездного обслуживания:
- Займ на год без отказов и проверок выдается при первичном обращении.
- Низкий процент отказов.
- Заявитель не выходит из дома — сотрудник приедет к нему и оформит документы.
- Отсутствуют дополнительные проверки личности, не требуется указывать реквизиты карты.
- Процентная ставка — от 0,5% в день, для лояльных клиентов — от 0,3%.
Минусы:
- Новым клиентам одобрят минимальную сумму — до 20-30 тыс. руб.
- Средства возможно получить только в рабочее время.
- Не исключены звонки контактным лицам.
Процедура оформления:
- Соискатель отправляет онлайн-заявку на сайте.
- Оператор перезванивает по указанному номеру для согласования времени и места встречи.
- В назначенный час менеджер приезжает по адресу клиента, привозит документы и предоплаченную карту, фотографирует заявителя и отправляет заявку.
- После общения с сотрудником заявитель ожидает ответа (в течение часа).
- Если заявка одобрена, деньги зачисляются на карту.
- Чтобы воспользоваться деньгами, заемщик активирует карточку (в каждой МФО собственная процедура активации, подробности сообщает менеджер).
Со второго обращения достаточно отправить онлайн-заявку и через несколько минут деньги придут на карту.
Онлайн-займы
Оформление в офисе — затруднительная для клиента процедура. Придется ждать очередь, отвечать на вопросы сотрудника, фотографироваться для анкеты и т.д. Гораздо удобнее взять мгновенный займ на год на карту в режиме онлайн — круглосуточно и без отказа.
В отличие от краткосрочных интернет-займов, длинные кредиты несут высокие риски, поэтому их сложнее получить в режиме онлайн. Заявки одобряют только надежным клиентам, подтвердившим платежеспособность:
- После оформления первого кредита и проверки личности заявителя в офисе, при следующем обращении кредитор повышает лимит и срок кредитования.
- Взяв несколько небольших микрозаймов через интернет и своевременно погасив их, заемщик подтверждает кредитную дисциплину и получает статус лояльного клиента.
Условия кредитования:
Параметры | Новым клиентам | Постоянным заемщикам | VIP-заемщикам | |
В офисе | Онлайн | |||
Кол-во погашенных займов | 0 | от 1 | от 2 | От 2 |
Лимит | 100-15000 руб. | До 30000 руб. | До 100000 руб. | До 300000 руб. |
Срок | 5-30 дней | 5-30 дней | До 12 мес. | До 12 мес. |
Ежедневная комиссия | 2-2,2% | 1,5-2% | 0,3-1% | 0,6-1% |
Онлайн займы на 1 год выдаются на банковскую карту, расчетный счет в банке, электронный кошелек, через Contact или другую систему переводов.
Кредиторы заинтересованы в удержании постоянных заемщиков, предлагая продукты на особых условиях. Чтобы получать льготы и экономить на процентной ставке, повысьте рейтинг в МФО:
- активно пользуйтесь услугами;
- не допускайте просрочек более 10 дней;
- участвуйте в программе лояльности;
- публикуйте положительные отзывы и т.д.
Как получить крупную сумму на год
Для получения крупной суммы в микрофинансовой компании требуется заслужить доверие: взять несколько микрозаймов или предоставить залог. Если большая сумма нужна срочно, но нет имущества для залога, обязательно потребуется подтвердить доход.
МФО предоставляют займы до 300000 руб. при соблюдении требований:
- наличие документально подтвержденного дохода (2-НДФЛ или справка из пенсионного фонда);
- официальная трудовая занятость;
- стаж работы на текущем месте — от 6 месяцев;
- общий стаж — от 1 года;
- кредитный рейтинг не ниже среднего — с лучшей КИ выше кредитный лимит.
Дополнительно предъявляется СНИЛС или ИНН, в анкете указывается рабочий телефон и номера контактных лиц. Предупредите представителей о возможных звонках из микрофинансовой организации.
Займы с плохой КИ
Длинный кредит с испорченной КИ получить сложно — если заявку одобрят, сумма будет небольшой, а процент — максимальным.
Кредитная репутация не имеет значения только для лояльных клиентов. В ином случае рекомендуется заранее решить проблему с испорченным досье:
- погасить открытые просрочки по текущим кредитам;
- пройти программу исправления КИ небольшими микрозаймами.
Такие меры не дают гарантии одобрения крупной суммы, но повысят кредитный рейтинг заемщика.
Порядок погашения долгосрочных займов
Кредиты с продолжительным сроком погашаются равными аннуитетными платежами. Заемщик вправе самостоятельно выбрать периодичность погашения — 1, 2 или 4 раза в месяц.
Особенности погашения:
- Пролонгация не предусмотрена.
- Разрешается делать полную или частичную досрочную оплату.
- При досрочном погашении проценты пересчитываются за фактический период пользования деньгами.
Заемщики, погашающие долги раньше срока, иногда попадают в черный список МФО (особенно, если это не единичный случай).
Доступные способы оплаты долга:
- банковской картой в личном кабинете;
- автосписанием с зарегистрированной карты;
- наличными в офисе кредитора;
- переводом на банковский счет МФО;
- через терминалы самообслуживания (Qiwi, Элекснет);
- электронными деньгами Киви, Яндекс Деньги, Вебмани;
- в салонах сотовой связи;
- через сервисы мгновенных денежных переводов.
Как снизить процентную ставку
Долгосрочные кредиты выдаются по более низкой ставке, чем короткие микрозаймы. Но с учетом продолжительного срока переплата остается высокой.
Для снижения кредитной нагрузки рекомендуется:
- Предоставить подробную информацию в анкете, перечислить имущество в собственности.
- Принести справку о доходах и копию трудовой книжки — наличие документов повысит уровень доверия.
- Согласиться на услуги страхования. По законодательству клиент вправе отказаться от страховки в течение 14 дней после заключения сделки, обратившись в страховую компанию и написав заявление.
- Пригласить поручителя.
Воспользуйтесь нашим сайтом, чтобы взять онлайн займ сроком до 1 года под минимальный процент. В каталоге представлены самые выгодные продукты от надежных и проверенных организаций с честными и прозрачными условиями, без скрытых комиссий и переплат.
Выберите подходящую компанию и подайте заявку, перейдя на сайт кредитора по кнопке.
Сейчас такие займы можно получить даже через интернет и даже не придется подавать справки о доходах. Например, в Лайме такая услуга есть и недавно в КредитПлюсе появилась. Правда переплата будет выше чем по банковским кредитам
Не знаю, берет ли кто-то вообще займы на год? Я видела, что крупные суммы можно оформить в Лайм займе, кредит плюс и в Робот Займере (там у них отдельный сайт для больших займов). Ставка там хоть и сниженная, но переплата все равно больше чем в банках. Ну если и брать, то только потом возвращать досрочно.